Im ersten Jahr nach ihrem 100-Jahr-Jubiläum hat die BKS Bank ein Rekordergebnis erzielt: Der Jahresüberschuss nach Steuern betrug 179,1 Mio. EUR, was einem Anstieg um 115,5 Mio. EUR im Vergleich zum Jahr 2022 entspricht. „Wir freuen uns über dieses hervorragende Geschäftsergebnis. In einem Umfeld, das von geopolitischen Spannungen und wirtschaftlichen Unsicherheiten geprägt war, erwies sich unsere Fähigkeit, rasch auf Veränderungen zu reagieren, als wichtiger denn je“, so Herta Stockbauer, Vorstandsvorsitzende der BKS Bank. „Unser Haus hat damit wiederholt seine Innovationskraft und Stabilität in herausfordernden Zeiten unter Beweis gestellt. Dies ist eine ausgezeichnete Basis, um unseren erfolgreichen und verantwortungsvollen Kurs fortzusetzen.“ Die Ergebnissteigerung lasse sich insbesondere auf die Zinswende zurückführen, die eine Normalisierung des Zinsgeschäftes bewirkte, sowie auf das Ergebnis aus at Equity bilanzierten Unternehmen, das von 20,7 Mio. EUR auf 90,4 Mio. EUR wuchs.

Nachhaltige Produkte: Steigerung von 23,4%
Der Fokus wurde im Vorjahr darauf gelegt, sich schnell an die veränderten Marktbedingungen anzupassen und das Produktportfolio mit einem Schwerpunkt auf Nachhaltigkeit weiter auszubauen. So wurden unter anderem drei neue Green Bonds begeben und das Produktangebot beispielsweise um den „Energie- und Zukunft-Kredit“ erweitert. Mit ökologisch nachhaltigen Finanzierungen und Veranlagungsprodukten, dem Grünen Sparbuch und dem Natur & Zukunft-Konto wird den BKS Bank-Kunden mittlerweile ein umfangreiches „grünes“ Produktangebot angeboten, das diese auch zu schätzen wissen: Das Volumen nachhaltiger Produkte erhöhte sich auf 1,4 Mrd. EUR (+ 23,4%). Herta Stockbauer: „Der Anteil der nachhaltigen Produkte an der Bilanzsumme nahm im Vorjahr von 10,7% auf 13,1% zu. Das zeigt, dass Unternehmen zunehmend in eine nachhaltige Zukunft investieren und dass nachhaltige Produkte für Anleger attraktiv sind.“

Mit den Green Bonds der BKS Bank wurden im Vorjahr ein Biomassewerk der Hasslacher Energie GmbH sowie die Errichtung von mehreren Photovoltaikanlagen durch die Kelag finanziert. Mit diesen Emissionen erhöhte sich das Volumen unserer nachhaltigen Bonds auf insgesamt 55,0 Mio. EUR. Seit 2017 hat die BKS Bank neun Green Bonds, zwei Social Bonds und einen Sustainability Bond aufgelegt, die alle maßgeblich zur Förderung nachhaltiger Projekte beitragen. „Damit tragen wir nicht nur zum Klimaschutz und zu gesellschaftlicher Entwicklung bei, sondern bieten unseren Anlegern auch eine zukunftsorientierte und nachhaltige Investitionsmöglichkeit“, so Stockbauer.

Im Bereich der Finanzierung spielt Nachhaltigkeit eine besonders wichtige Rolle: Bei jeder Kreditvergabe wird geprüft, ob die Finanzierung einem nachhaltigen Zweck dient. 2023 ist das Volumen an grünen Krediten von 508 Mio. EUR auf 622 Mio. EUR gewachsen.

Engagiert für die Zukunft unserer Gesellschaft
2023 konnte die BKS Bank ihre starke Position im Bereich Nachhaltigkeit weiter ausbauen. Zusätzlich werden mit einem Schwerpunkt auf soziale und gesellschaftliche Projekte auch neue Zielgruppen angesprochen. So haben wir im Dezember 2023 die „Du & Wir-Stiftung“ unter dem Dach der Caritas Stiftung Österreich gegründet. Die BKS Bank ist die bisher einzige Bank, die eine solche Stiftung gegründet hat. Diese Stiftung verfolgt den Zweck der unmittelbaren Unterstützung hilfsbedürftiger Menschen und von Menschen mit Betreuungs- und Pflegebedarf, unabhängig von Alter, Geschlecht, Religion, Staats- und ethnischer Zugehörigkeit oder politischer Überzeugung sowie unabhängig vom Verschulden. Sie wurde von der BKS Bank mit einem Stiftungskapital von 500.000 EUR ausgestattet.

Die Kunden sind dazu eingeladen, als Zustifterinnen und Zustifter zu agieren. Dies ist ab einem Beitrag von 5.000 Euro möglich und damit auch für Privatkunden geeignet. Zusätzlich wurde das „Du & Wir-Konto“ eingeführt, das mit jeder Neueröffnung ebenfalls einen Beitrag leistet. Ein Teil des Kontoführungsentgelts fließt automatisch an die Stiftung und so soll das Stiftungskapital nachhaltig wachsen.
 
Zahlreiche Auszeichnungen für nachhaltiges Engagement
Für ihr nachhaltiges Engagement wurde die BKS Bank 2023 mehrfach ausgezeichnet. Zu den Highlights zählte der Nachhaltigkeits-Preis der Wiener Börse im Segment „Financial Service“ und der ASRA in der Kategorie „Verpflichtende Berichterstattung (ausg. ATX-Prime)“ für den Nachhaltigkeitsbericht 2022. „Zum ersten Mal ausgezeichnet wurden wir mit dem Umweltmanagementpreis in der Kategorie „Beste Strategie für eine nachhaltige Unternehmensentwicklung“, der vom Bundesministerium für Klimaschutz, Umwelt, Energie, Mobilität, Innovation und Technologie gemeinsam mit Deutschlands Bundesministerium für Umwelt, Naturschutz, nukleare Sicherheit und Verbraucherschutz vergeben wird. Stolz sind wir außerdem darauf, dass wir die europaweit anerkannte Zertifzierung „Recognised for Excellence 6 Star by EFQM“ erhalten haben und ein weiteres Mal in den Nachhaltigkeitsindex VÖNIX an der Wiener Börse aufgenommen wurden“, ergänzt die Vorstandsvorsitzende.

Kreditvolumen stieg auf 7,4 Mrd. Euro
Im Kreditgeschäft stiegen die Forderungen an Kunden um 3,3%. Konzernweit wurden im Vorjahr 1,5 Mrd. Euro an neuen Finanzierungen vergeben. 90,9% davon wurden Firmenkunden zur Verfügung gestellt. Gering war die Nachfrage im Privatkundenbereich: An diese Zielgruppe gingen lediglich 9% der Neufinanzierungen. 2022 wurden noch rund 14% an Privatkunden vergeben, im Jahr 2021 waren es sogar 15,1%. Verantwortlich dafür war vor allem ein massiver Rückgang bei den Wohnbaufinanzierungen. Hohe Inflationsraten, restriktive Kriterien bei der Kreditvergabe durch die KIM-VO sowie hohe Energie- und Materialkosten: Eine Kombination aus verschiedenen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen sorgte für Verunsicherung und Zurückhaltung. 

Bei den Einlagen setzte sich der Trend zu Produkten mit längeren Bindungsfristen fort: Während sich vor allem täglich fällige Einlagen auf Konten und Sparbüchern rückläufig entwickelten, konnte ein Zuwachs von 62,7% bei den "Termineinlagen“ verbucht werden. Insbesondere im Privatkundensegment erfreuten sich diese mit einem Anstieg von 73,0% großer Beliebtheit. Nach Jahren des Niedrigzinsumfelds, in denen gebundene Sparprodukte zugunsten täglich fälliger Einlagen abgebaut wurden, reagierten Kunden damit auf die Zinsentwicklung, die mit attraktiveren Konditionen bei längeren Laufzeiten einherging. Die Bilanzsumme der BKS Bank belief sich zum 31. Dezember 2023 auf 10,7 Mrd. EUR und legte im Vergleich zum Vorjahr um 1,3% zu.

Den Weg für neues Wachstum aufbereitet
Das Eigenkapital des Konzerns belief sich zum 31. Dezember 2023 auf 1,8 Mrd. EUR, was einem Zuwachs von 14,6% im Vergleich zum Vorjahr entspricht.

Das gezeichnete Kapital erhöhte sich im zweiten Quartal 2023 auf 91,6 Mio. EUR, nachdem wir im Mai 2023 eine Kapitalerhöhung erfolgreich durchgeführt haben. Um weiteres Wachstum im Kerngeschäft zu ermöglichen, genehmigte der Aufsichtsrat auf Vorschlag des Vorstands der BKS Bank AG im März eine Aufstockung des Grundkapitals von 85,9 Mio. EUR auf bis zu 91,6 Mio. EUR durch die Ausgabe von maximal 2.862.860 neuen, auf den Inhaber lautende Stammaktien. Die Kapitalerhöhung wurde erfolgreich durchgeführt, und der Handel mit den neuen Aktien startete am 22. Mai 2023 im amtlichen Handel der Wiener Börse. 

Einige Wochen zuvor, im April 2023, hat unsere neue Leasinggesellschaft in Serbien ihren Betrieb aufgenommen. Nachdem wir bereits in Slowenien, Kroatien und der Slowakei erfolgreich Fuß fassen konnten, sehen wir den Eintritt in den serbischen Markt als wichtigen nächsten Schritt und sinnvolle Fortsetzung unserer sukzessiven Auslandsexpansion.

Zinsüberschuss nach Risikovorsorge erhöhte sich um 60,9%
Die Zinswende bewirkte eine Normalisierung des Zinsgeschäftes: Die Zinserträge erhöhten sich auf 322,3 Mio. EUR; die sonstigen Zinserträge wuchsen um 21,7 Mio. EUR auf 47,4 Mio. EUR, während sich die Zinsaufwendungen vervierfachten und auf 121,1 Mio. EUR anstiegen. 

Gleichzeitig stiegen die Risikovorsorgen, da das Wirtschaftswachstum sowohl in Österreich als auch auf unseren Auslandsmärkten gedämpft war. Vor dem Hintergrund gestiegener Insolvenzrisiken, vor allem im Immobiliensektor, aber auch im Handel, erhöhten wir die Vorsorgen für Kreditrisiken. 2023 beliefen sich diese auf 38,4 Mio. EUR, was einem Anstieg um 12,5 Mio. EUR entsprach. 

Das Zinsergebnis nach Risikovorsorge stieg demnach von 130,7 Mio. EUR auf 210,3 Mio. EUR an, eine Steigerung von 60,9%. „Diese Entwicklung spiegelt nicht nur unsere umsichtige Risikobewertung wider, sondern auch unsere Fähigkeit, in herausfordernden Zeiten sehr gute finanzielle Ergebnisse zu erzielen“, so Herta Stockbauer.
 
Provisionsgeschäft: Zahlungsverkehr mit sehr gutem Ergebnis
Verhaltener entwickelte sich die zweite große Ertragssäule: das Provisionsgeschäft. Mit 64,9 Mio. EUR lag das Ergebnis unter dem Vorjahresniveau (-4,8%), was vor allem auf Rückgänge bei den Kreditprovisionen und im Wertpapiergeschäft zurückzuführen war. 

Signifikant gesteigert werden konnte jedoch das Ergebnis aus dem Zahlungsverkehr. Mit einem Anstieg von 11,4% und einem Überschuss von 27,7 Mio. EUR erwies sich der Zahlungsverkehr damit einmal mehr als die profitabelste Sparte unseres Provisionsgeschäfts. „Dieses hervorragende Ergebnis im Bereich Zahlungsverkehr zeigt unsere Fähigkeit, die Wünsche der Kunden zu erkennen und ihnen maßgeschneiderte Lösungen anzubieten. Der Trend geht deutlich in Richtung ‚bargeldloses Zahlen‘: In den vergangenen Jahren nahm die Nutzung von Bargeld ab, während das bequeme und kontaktlose Bezahlen mit Karte, Smart-Watch oder Smartphone deutlich an Popularität gewannen“, berichtet Vorstandsmitglied Nikolaus Juhász. Wir haben aber auch unser Bankomatnetz ausgebaut: In den vergangenen fünf Jahren wurden 25 neue Standorte mit 29 neuen Bankomaten erschlossen.

Inflation und Digitalisierung erhöhten Verwaltungsaufwand
Vor dem Hintergrund der anspruchsvollen Marktlage wurde besonderer Wert auf konsequente Kostendisziplin gelegt. Trotzdem erhöhte sich der Verwaltungsaufwand um 12,7%, was einem Anstieg um 17,3 Mio. EUR entsprach. Der Gesamtverwaltungsaufwand belief sich im Jahr 2023 auf 153,3 Mio. EUR. Der Anstieg ist unter anderem auf die Auswirkungen der Teuerungswelle, die deutliche Erhöhung der kollektivvertraglichen Gehälter und bedeutende Investitionen in die digitale Transformation zurückzuführen. 

Mit BKS Bank Connect steht unseren Kunden eine digitale Bank in der Bank zur Verfügung. Die Weichen für die Zukunft, insbesondere im Privatkundengeschäft, sind daher gestellt. 2023 wurden etliche weitere Digitalisierungsprojekte erfolgreich abgeschlossen. So wurde unter anderem der Finanzplaner in der BKS App eingeführt, mit dem Kunden einen Überblick über ihre Einnahmen und Ausgaben haben, wobei sie selbst die Kategorisierung festlegen können. Weiters können nun Zahlungsverkehrskonten anderer Banken im Kundenportal eingebunden werden und mit Hilfe von Datenanalysen gelingt uns eine individualisierte Kundenansprache auch im digitalen Raum. Etliche Projekte wie die Digitalisierung des hochkomplexen Firmenkreditprozesses befinden sich derzeit in Umsetzung. 2024 noch weiter beschäftigen wird uns die Vereinheitlichung unserer IT-Landschaft und die Harmonisierung unserer Strukturen auf den In- und Auslandsmärkten.

Weichen für eine erfolgreiche Zukunft gestellt
2023 wurden auch die Weichen für die Zukunft gestellt, indem wir unser Vorstandsteam verstärkt haben. Mag. Dietmar Böckmann bringt als IT- und Digitalisierungsexperte umfassende Erfahrung und ein tiefgreifendes Verständnis für technologische Entwicklungen und digitale Innovationen mit, während Claudia Höller als Risikovorständin sicherstellen wird, dass wir uns gut an die sich ständig ändernde Risikolandschaft anpassen und unsere Risikotragfähigkeit nicht aus dem Auge verlieren werden.

Im Juli 2024 steht schließlich ein Führungswechsel an: Nach mehr als 30 Jahren, die Dr. Herta Stockbauer für die BKS Bank tätig war – davon 20 Jahre als Teil des Vorstands und zehn Jahre als Vorstandsvorsitzende –, wird sie die Verantwortung in neue Hände legen: Mag. Nikolaus Juhász, der bereits seit 25 Jahren für die BKS Bank tätig ist, wird die Agenden des Vorstandsvorsitzenden übernehmen. „Er steht für Kontinuität und den besonderen Geist, der unser Haus auszeichnet und welcher uns in den letzten Jahren so erfolgreich gemacht hat“, so Herta Stockbauer.

Disclaimer:
¹Die Angaben in dieser Pressemitteilung dienen lediglich der unverbindlichen Information und ersetzen keinesfalls die Beratung für den An- oder Verkauf von Wertpapieren. Es handelt sich weder um ein Anbot noch um eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf der hier erwähnten Anleihen, ebenso wenig handelt es sich um eine Kauf- bzw. Verkaufsempfehlung. Ausschließliche Rechtsgrundlage für die beschriebenen Anleihen stellt der veröffentlichte Basisprospekt der BKS Bank AG vom 15.06.2023 einschließlich aller Nachträge sowie der veröffentlichen endgültigen Bedingungen inklusive Zusammenfassung dar, die auf der Homepage der Emittentin www.bks.at auch unter der Rubrik Investor Relations / Anleiheemissionen abrufbar sowie in den Geschäftsstellen der BKS Bank AG, 9020 Klagenfurt, St. Veiter Ring 43, während üblicher Geschäftszeiten kostenlos erhältlich sind. Die Bewilligung des Basisprospekts durch die zuständige Behörde ist nicht als Befürwortung der angebotenen Wertpapiere zu verstehen. Bitte beachten Sie, dass eine Veranlagung neben Chancen auch Risiken birgt. Wir empfehlen Ihnen, den Basisprospekt zu lesen, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen, um die potentiellen Risiken und Chancen einer Investition einschätzen zu können. Die BKS Bank AG hat ein Interesse daran, dass Kunden die von ihr emittierten Anleihen erwerben. Der Erwerb solcher Anleihen könnten im Abwicklungsfall zu einer gesetzlichen Verlustbeteiligung („Bail-in“) des Anlegers führen. Informationen dazu finden Sie unter www.bks.at/glaeubigerbeteiligung. Für diese Anleihe besteht kein Schutz durch die gesetzliche Einlagensicherung. Nähere Informationen zu weiteren Unterschieden zwischen Anleihen und Bankeinlagen sind auf der der Website der BKS Bank AG unter www.bks.at/mifid-ii verfügbar.

Alle angeführten Emissionen gelten ausschließlich für in Österreich gebietsansässige Interessenten und die Anleihen werden ausschließlich in Österreich angeboten. Personen, die nicht in Österreich gebietsansässig sind, sind von öffentlichen Angeboten der Emissionen ausgeschlossen und werden nicht angesprochen.

²Hierbei handelt es sich um eine Marketingmitteilung. Diese Information stellt weder ein Angebot zum Verkauf noch eine Aufforderung zum Kauf von Wertpapieren der BKS Bank AG dar. Ein Angebot von Stamm-Stückaktien der BKS Bank AG wird ausschließlich durch und auf Grundlage eines Prospekts erfolgen, der nach seiner Billigung auf der Website der BKS Bank AG unter www.bks.at veröffentlicht werden wird sowie bei der BKS Bank AG, St. Veiter Ring 43, 9020 Klagenfurt, und bei der Oberbank AG, Untere Donaulände 28, 4020 Linz, während üblicher Geschäftszeiten auf Anfrage kostenlos erhältlich sein wird.